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小额贷款存在的意义

所属栏目: 首页新闻|发布时间:2019-12-11


正规的商业银行不能满足中低收入群体和微小企业的需求。

原因在于:1、信息收集和处理方式,正规商业机构是按照标准化、文档化的流程进行处理的,突出的特征是利用规范的财务报表、正规的担保等来实现信息的充分。而中低收入群体和微小企业不具备这些外示、相对客观的信息,没有可证实的收入证明或财务报表,需要以新的方式来收集和处理客户信息。2、正规银行的成本管理特征与微笑金融是不适应的,正规的商业银行一般采取智力密集型的人力成本策略,雇佣高学历、高成本的金融人才从事贷款工作,比较淡化团队信任;要追求边际成本的最小化。而微小企业的单位贷款额度小、单位客户的管理成本高,更具有劳动密集型的特征,强调团队的信任,与正规商业银行的人力成本特征是相互冲突的。

民间借贷的非正规性。

民间借贷交织着规模、价格、结构以及违约等风险,使得该市场潜在危机巨大,最突出的问题是,相当比例资金没有进入实体经济,而是流入钱生钱的投机性利益链。民间借贷主要指非金融机构的社会个人、企业及其他经济主体间进行的以货币资金为标的的价值让渡及本息付。 2011年,一场高利贷崩盘私营企业老板欠债外逃的焦点新闻事件,充分暴露了民间借贷的风险。